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Stress financier : l'impact des soucis d'argent sur vous
Points clés
- Les préoccupations financières et la santé mentale s'influencent mutuellement dans les deux sens, et les preuves de cette boucle causale fonctionnant dans les deux sens sont particulièrement solides.
- Les chocs économiques négatifs provoquent des maladies mentales, et les mesures de lutte contre la pauvreté telles que les transferts monétaires améliorent la santé mentale, ce qui constitue la preuve la plus claire que l'aspect financier est causal et non simplement corrélé.
- La dette non garantie, en particulier, est associée à une détérioration de la santé mentale, une méta-analyse de 52 articles ayant trouvé des liens constants avec la dépression et le suicide.
- La détresse suit l'incertitude et le manque de contrôle de plus près que la taille du montant, c'est pourquoi un petit déficit imprévisible peut sembler pire qu'un grand déficit fixe.
- Parce que la boucle fonctionne dans les deux sens, agir à la fois sur le côté pratique et sur le côté psychologique est plus efficace que de traiter l'un ou l'autre comme le véritable problème.
Les préoccupations financières et la santé mentale s’influencent mutuellement, et les preuves à cet égard sont plus solides que pour la plupart des affirmations dans ce domaine. Une revue majeure des preuves causales a conclu que les maladies mentales réduisent l’emploi et les revenus, et que les chocs économiques négatifs provoquent la dépression et l’anxiété. [ridley-poverty-mental-health]
Cette découverte bilatérale est le point pratique de cet article. Cela signifie que l’argument commun sur ce qui est venu en premier est la mauvaise question.
Pourquoi les soucis d’argent affectent si fortement la santé mentale
Le stress financier est particulièrement nuisible car il est chronique, imprévisible et difficile à échapper en y réfléchissant. La plupart des facteurs de stress ont une fin que vous pouvez imaginer ; l’inquiétude financière se régénère chaque mois et s’étend pour occuper toute l’attention disponible.
Il attaque également les éléments qui vous protègent autrement, par les voies que notre pilier sur le stress décrit. Il perturbe le sommeil, ce qui dégrade l’humeur et la prise de décision le matin. Il occupe l’attention qui est alors indisponible pour le travail, ce qui peut aggraver la situation sous-jacente. Et il produit de la honte, ce qui pousse les gens à se retirer exactement du contact social qui amortit le stress, et à retarder la demande d’aide jusqu’à ce que les options se soient réduites.
La boucle fonctionne dans les deux sens
La relation est véritablement bidirectionnelle, et la preuve la plus solide que l’argent soit causal est que le modifier change la santé mentale. Les programmes de lutte contre la pauvreté, tels que les transferts monétaires, améliorent la santé mentale, et le traitement psychologique génère des gains économiques. [ridley-poverty-mental-health]
Cela a de l’importance en raison de ce que chaque direction implique par elle-même. Si vous croyez que les problèmes d’argent sont uniquement une conséquence d’une mauvaise santé mentale, le conseil devient de se rétablir d’abord, ce qui ignore la moitié des preuves. Si vous croyez que les problèmes de santé mentale sont uniquement une conséquence des problèmes d’argent, le conseil devient de régler d’abord les finances, ce qui laisse la dépression traitable sans traitement en attendant. La lecture honnête est que les deux sont réels et que les deux valent la peine d’agir en même temps.
Ce que la dette fait spécifiquement
La dette non garantie est associée à une détérioration de la santé mentale dans un large éventail de recherches. Une méta-analyse de 52 articles a trouvé des associations cohérentes avec la dépression, ainsi qu’avec le suicide et les pensées suicidaires. [richardson-debt-meta]
Ce sont des associations plutôt que des preuves de causalité dans toutes les directions, et le travail causal ci-dessus donne de bonnes raisons de les prendre au sérieux plutôt que de les rejeter comme étant confondues. L’implication pratique est étroite et utile : la dette n’est pas seulement une catégorie financière, c’est une catégorie pertinente pour la santé, et il est utile de la mentionner à un clinicien pour la même raison que vous mentionneriez l’insomnie.
Pourquoi la quantité compte moins que vous ne le pensez
La détresse suit l’incertitude et le contrôle de plus près que la taille du montant. Un petit déficit imprévisible avec une échéance peut générer plus de stress qu’une dette beaucoup plus importante avec un calendrier fixe connu.
| Augmente la détresse | Diminue la détresse |
|---|---|
| Ne pas connaître le total réel | Avoir tous les chiffres écrits au même endroit |
| Un revenu qui varie d’un mois à l’autre | Un emploi du temps prévisible, même s’il est exigeant |
| Des délais que vous ne pouvez pas influencer | Toute organisation à laquelle vous avez participé |
| Personne d’autre ne sait | Une personne qui connaît la véritable situation |
| Un horizon indéfini | Une date de fin définie, aussi lointaine soit-elle |
La colonne de droite vaut la peine d’être lue comme une liste de tâches, car la plupart des éléments sont réalisables sans changer le montant du tout. Écrire le total réel est ce que les gens évitent le plus et dont ils rapportent le plus de soulagement, précisément parce qu’un nombre inconnu est illimité et qu’un nombre connu ne l’est pas.
Quelle partie de cela vous affecte ?
Voici les voies par lesquelles l'inquiétude financière atteint généralement le reste de votre vie. Cochez tout ce qui est vrai au cours du mois dernier.
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Les soucis financiers touchent désormais la plupart des moments de votre semaine, y compris ceux qui vous aideraient normalement à faire face. Cela vaut la peine d'en parler à un médecin et à un service de conseil en matière de dettes gratuit, dans n'importe quel ordre.
Cela va au-delà des finances, touchant le sommeil, la concentration ou le contact social. Les deux aspects méritent d'être pris en compte, et aucun n'a besoin d'attendre l'autre.
Les soucis financiers ne semblent pas encore affecter votre sommeil, votre travail ou vos relations. Garder les chiffres visibles est le moyen le moins coûteux de maintenir cette situation.
Ce qui aide réellement
Travaillez des deux côtés en même temps, car la boucle est bidirectionnelle et aucun côté ne doit être terminé avant que l’autre ne commence. Attendre que les finances soient résolues avant de s’occuper de votre santé mentale signifie attendre longtemps pendant que des symptômes traitables rendent les finances plus difficiles.
Sur le plan pratique : notez chaque chiffre à un seul endroit, aussi indésirable que soit le total, et parlez à un service d’aide gratuit en matière de dettes si des dettes sont impliquées, car ils peuvent souvent modifier la forme du calendrier même s’ils ne peuvent pas changer le montant. Sur le plan psychologique : protégez d’abord le sommeil car il dégrade tout le reste, maintenez le contact social que vous êtes le plus tenté de laisser de côté, et considérez la dépression ou l’anxiété comme un problème à part entière plutôt que comme une réaction raisonnable à endurer.
Le message en deux points à énoncer clairement : ne pas annuler un traitement ou une thérapie pour économiser de l’argent sans en parler d’abord à quelqu’un, et ne pas laisser la honte retarder la conversation, car les options se réduisent réellement avec le temps et la première conversation est toujours celle qui en offre le plus.
Quand demander de l’aide
Parlez à un médecin si vos soucis financiers vous empêchent de dormir, si votre humeur est constamment basse depuis plus de deux semaines, ou si vous avez réduit votre traitement pour économiser de l’argent. Ce dernier point est une raison spécifique de prendre rendez-vous plutôt qu’un détail à mentionner lors du prochain.
Si vous avez des pensées de vous faire du mal, contactez immédiatement les services d’urgence locaux ou une ligne d’assistance en cas de crise. L’association entre l’endettement problématique et les pensées suicidaires est bien documentée, et cela constitue une raison de traiter cela comme une urgence plutôt que comme une difficulté pratique ordinaire que vous devriez pouvoir gérer seul.
Notre article sur perdre son emploi traite du cas spécifique où le choc financier et le choc identitaire surviennent simultanément.
Comment MyFreud peut aider
MyFreud ne changera pas votre équilibre. Ce qu’il fait, c’est suivre l’humeur et le sommeil par rapport à ce qui se passe dans votre semaine, ce qui est généralement comment les gens découvrent que les pires jours suivent les nuits où ils ont perdu du sommeil plutôt que les jours où l’argent était le plus serré, et le sommeil est la partie de cette boucle qui est la plus à portée de main.
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Références
- 1.Ridley M, Rao G, Schilbach F, Patel V ( 2020). Poverty, depression, and anxiety: causal evidence and mechanisms. Science. doi:10.1126/science.aay0214
- 2.Richardson T, Elliott P, Roberts R ( 2013). The relationship between personal unsecured debt and mental and physical health: a systematic review and meta-analysis. Clinical Psychology Review. doi:10.1016/j.cpr.2013.08.009
Frequently asked questions
How does financial stress affect mental health?
Cela l'affecte directement et de manière substantielle. Une revue des preuves causales dans Science a conclu que la relation entre la pauvreté et les troubles mentaux courants fonctionne dans les deux sens : les troubles mentaux réduisent l'emploi et le revenu, et les chocs économiques négatifs provoquent dépression et anxiété. Les soucis d'argent perturbent également le sommeil, occupent l'attention qui n'est alors plus disponible pour tout le reste, et tendent à produire un retrait du contact social qui, autrement, pourrait atténuer ces effets.
La dette cause-t-elle la dépression, ou la dépression cause-t-elle la dette ?
Les preuves soutiennent les deux, c'est pourquoi la question telle qu'elle est généralement posée n'a pas de réponse claire. Une méta-analyse de 52 articles a trouvé que la dette personnelle non garantie était systématiquement associée à la dépression, ainsi qu'au suicide et aux pensées suicidaires. D'autre part, des preuves causales montrent que les chocs économiques entraînent des troubles mentaux et que les programmes de lutte contre la pauvreté améliorent la santé mentale. Traiter l'une ou l'autre direction comme l'histoire complète conduit à des conseils qui manquent la moitié du problème.
Pourquoi l'inquiétude liée à l'argent semble-t-elle si bien pire la nuit ?
Parce que les caractéristiques qui le rendent gérable durant la journée sont absentes. Rien ne peut être entrepris, personne ne peut être appelé, et la fatigue qui facilite la pensée catastrophique est à son maximum. L'inquiétude financière a également une qualité exceptionnellement ouverte, car il y a toujours un autre scénario à modéliser, et les problèmes ouverts sont précisément ceux qui s'étendent pour remplir une nuit inoccupée. Écrire la prochaine action spécifique avant de se coucher aide plus que d'essayer de ne pas y penser.
Pourquoi une petite somme d'argent me stresse-t-elle autant ?
Parce que la détresse suit l'incertitude et le contrôle de bien plus près que le montant. Un léger déficit qui est imprévisible, que vous ne pouvez pas influencer, et qui arrive avec une échéance peut générer plus de stress qu'une dette beaucoup plus importante avec un calendrier fixe et connu. Si vous vous êtes dit que le montant n'est pas assez important pour justifier ce que vous ressentez, cette comparaison est la mauvaise mesure et elle tend à retarder les gens dans leur demande d'aide.
Qu'est-ce qui aide à gérer le stress financier ?
Deux choses à la fois. D'un point de vue pratique, obtenir les chiffres réels par écrit et parler à un service de conseil en matière de dettes gratuit, si des dettes sont impliquées, transforme une inquiétude illimitée en un ensemble fini de faits, ce qui constitue en soi un changement dans le tableau psychologique. D'un point de vue santé mentale, protéger le sommeil, maintenir le contact social que vous êtes tenté de négliger, et traiter directement toute dépression ou anxiété sont tous importants, car le cycle fonctionne dans les deux sens.
Should I tell my doctor about money problems?
Oui, si cela affecte votre sommeil, votre humeur ou votre capacité à fonctionner. Les médecins ne sont pas gênés par cela et beaucoup poseront des questions à ce sujet comme une question de routine, car c'est l'un des moteurs les plus courants des symptômes qu'ils observent. Cela modifie également leurs suggestions : certains traitements engendrent des coûts, et connaître votre situation leur permet de tenir compte de cela plutôt que de recommander quelque chose que vous ne ferez pas discrètement.