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Estrés financiero: qué hace la preocupación por el dinero
Puntos clave
- Las preocupaciones financieras y la salud mental se influyen mutuamente en ambas direcciones, y la evidencia de ese bucle causal que opera en ambas formas es inusualmente sólida.
- Los choques económicos negativos causan enfermedades mentales, y las medidas contra la pobreza, como las transferencias de efectivo, mejoran la salud mental, lo que es la evidencia más clara de que el aspecto económico es causal y no solo correlacionado.
- La deuda no asegurada, en particular, se asocia con una peor salud mental, con un metaanálisis de 52 artículos que encuentra vínculos consistentes con la depresión y el suicidio.
- El malestar sigue la incertidumbre y la falta de control más de cerca que el tamaño de la cantidad, por lo que un pequeño déficit impredecible puede sentirse peor que uno grande y fijo.
- Debido a que el bucle funciona en ambas direcciones, actuar tanto en el aspecto práctico como en el psicológico al mismo tiempo es más efectivo que tratar cualquiera de ellos como el verdadero problema.
La preocupación por el dinero y la salud mental se influyen mutuamente, y la evidencia de esto es más sólida que para la mayoría de las afirmaciones en este ámbito. Una revisión importante de la evidencia causal concluyó que la enfermedad mental reduce el empleo y los ingresos, y que los choques económicos negativos causan depresión y ansiedad. [ridley-poverty-mental-health]
Ese hallazgo bidireccional es el punto práctico de este artículo. Significa que el argumento común sobre cuál vino primero es la pregunta incorrecta.
Por qué la preocupación por el dinero afecta tanto la salud mental
El estrés financiero es inusualmente dañino porque es crónico, impredecible y difícil de escapar al pensarlo. La mayoría de los factores estresantes tienen un final que se puede imaginar; la preocupación por el dinero se regenera cada mes y se expande para llenar toda la atención disponible.
También ataca las cosas que de otro modo lo protegerían, a través de las rutas que nuestro pilar sobre estrés describe. Interrumpe el sueño, lo que degrada el estado de ánimo y la toma de decisiones por la mañana. Ocupa la atención que luego no está disponible para el trabajo, lo que puede empeorar la situación subyacente. Y produce vergüenza, lo que lleva a las personas a alejarse del contacto social que amortigua el estrés y a retrasar la solicitud de ayuda hasta que las opciones se han reducido.
El ciclo funciona en ambas direcciones
La relación es genuinamente bidireccional, y la evidencia más sólida de que el dinero tiene un efecto causal es que cambiarlo cambia la salud mental. Los programas de reducción de la pobreza, como las transferencias de efectivo, mejoran la salud mental, y el tratamiento psicológico produce beneficios económicos. [ridley-poverty-mental-health]
Esto es importante debido a lo que cada dirección implica por sí sola. Si se cree que los problemas de dinero son puramente una consecuencia de la mala salud mental, el consejo se convierte en mejorar primero, lo que ignora la mitad de la evidencia. Si se cree que los problemas de salud mental son puramente una consecuencia de los problemas de dinero, el consejo se convierte en resolver primero el dinero, lo que deja la depresión tratable sin tratar en el ínterin. La lectura honesta es que ambos son reales y ambos merecen ser abordados al mismo tiempo.
Qué hace específicamente la deuda
La deuda no asegurada se asocia con una peor salud mental en una amplia gama de investigaciones. Un meta-análisis de 52 artículos encontró asociaciones consistentes con la depresión, así como con el suicidio y pensamientos suicidas. [richardson-debt-meta]
Esas son asociaciones en lugar de pruebas de causalidad en todas las direcciones, y el trabajo causal anterior proporciona buenas razones para tomarlas en serio en lugar de descartarlas como confusas. La implicación práctica es estrecha y útil: la deuda no es simplemente una categoría financiera, es una categoría relevante para la salud, y vale la pena mencionarla a un clínico por la misma razón que se mencionaría el insomnio.
Por qué la cantidad importa menos de lo que piensa
El malestar se relaciona más estrechamente con la incertidumbre y el control que con el tamaño de la cifra. Un pequeño déficit impredecible con una fecha límite puede generar más estrés que una deuda mucho mayor en un cronograma fijo y conocido.
| Aumenta la angustia | Reduce la angustia |
|---|---|
| No saber el total real | Tener todos los números escritos en un solo lugar |
| Ingresos que varían mes a mes | Un horario predecible, incluso uno exigente |
| Fechas límite que no puede influir | Cualquier arreglo en el que tuvo voz |
| Nadie más sabe | Una persona que conoce la situación real |
| Un horizonte indefinido | Una fecha de finalización definida, por más lejana que esté |
La columna de la derecha vale la pena leerla como una lista de tareas, porque la mayor parte es alcanzable sin cambiar la cantidad en absoluto. Anotar el total verdadero es lo que las personas evitan con más fuerza y de lo que reportan más alivio, precisamente porque un número desconocido no tiene límites y uno conocido no.
¿Qué parte de esto le está afectando?
Estas son las formas en que la preocupación por el dinero suele afectar el resto de su vida. Marque cualquier opción que sea cierta en el último mes.
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La preocupación por el dinero está afectando la mayor parte de su semana, incluyendo aquellos momentos que normalmente le ayudarían a sobrellevarlo. Esto merece ser consultado con un médico y con un servicio de asesoría de deudas gratuito, en cualquier orden.
Esto ha ido más allá de las finanzas hacia el sueño, la concentración o el contacto social. Ambas partes merecen atención, y ninguna tiene que esperar por la otra.
La preocupación por el dinero no parece estar afectando su sueño, trabajo o relaciones aún. Mantener los números visibles es la forma más económica de que siga así.
Qué realmente ayuda
Trabaje ambos lados a la vez, porque el ciclo es bidireccional y ningún lado tiene que estar terminado antes de que el otro comience. Esperar a que las finanzas se resuelvan antes de abordar su salud mental significa esperar mucho tiempo mientras los síntomas tratables dificultan las finanzas.
En el lado práctico: anote cada número en un solo lugar, por incómodo que sea el total, y hable con un servicio de asesoría de deudas gratuito si hay deudas involucradas, ya que a menudo pueden cambiar la forma del cronograma incluso cuando no pueden cambiar el monto. En el lado psicológico: proteja el sueño primero porque degrada todo lo demás, mantenga el contacto social que más le tienta a dejar de lado, y trate la depresión o la ansiedad como un problema propio en lugar de como una reacción razonable que debe soportarse.
Las dos advertencias que vale la pena mencionar de manera clara: no cancele la medicación o la terapia para ahorrar dinero sin decírselo a alguien primero, y no permita que la vergüenza retrase la conversación, porque las opciones realmente se reducen con el tiempo y la conversación más temprana es siempre la que tiene más opciones.
Cuándo buscar ayuda
Hable con un médico si la preocupación por el dinero le está costando el sueño, si su estado de ánimo ha estado persistentemente bajo durante más de dos semanas, o si ha reducido el tratamiento para ahorrar dinero. Este último es un motivo específico para hacer una cita en lugar de un detalle para mencionar en la próxima.
Si tiene pensamientos de hacerse daño, comuníquese con los servicios de emergencia locales o con una línea de ayuda para crisis ahora. La asociación entre la deuda problemática y el pensamiento suicida está bien documentada, y es un motivo para tratar esto como una urgencia en lugar de una dificultad práctica ordinaria que debería poder manejar por sí solo.
Nuestro artículo sobre perder su trabajo aborda el caso específico en el que el impacto financiero y el impacto en la identidad llegan juntos.
Cómo MyFreud puede ayudar
MyFreud no cambiará su equilibrio. Lo que hace es rastrear el estado de ánimo y el sueño en relación con lo que sucede en su semana, que es cómo las personas suelen descubrir que los peores días siguen a las noches que perdieron en lugar de los días en que el dinero fue más escaso, y el sueño es la parte de este ciclo que está más al alcance.
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Referencias
- 1.Ridley M, Rao G, Schilbach F, Patel V ( 2020). Poverty, depression, and anxiety: causal evidence and mechanisms. Science. doi:10.1126/science.aay0214
- 2.Richardson T, Elliott P, Roberts R ( 2013). The relationship between personal unsecured debt and mental and physical health: a systematic review and meta-analysis. Clinical Psychology Review. doi:10.1016/j.cpr.2013.08.009
Frequently asked questions
How does financial stress affect mental health?
Afecta de manera directa y sustancial. Una revisión de la evidencia causal en Science concluyó que la relación entre la pobreza y las enfermedades mentales comunes es bidireccional: la enfermedad mental reduce el empleo y los ingresos, y los choques económicos negativos causan depresión y ansiedad. La preocupación por el dinero también interrumpe el sueño, ocupa la atención que luego no está disponible para todo lo demás y tiende a producir un retiro del contacto social que, de otro modo, podría servir de amortiguador.
¿La deuda causa depresión o la depresión causa deuda?
La evidencia apoya ambas, por lo que la pregunta tal como se plantea generalmente no tiene una respuesta clara. Un metaanálisis de 52 estudios encontró que la deuda personal no garantizada se asocia consistentemente con la depresión, así como con el suicidio y los pensamientos suicidas. Por separado, la evidencia causal muestra que los choques económicos provocan enfermedades mentales y que los programas de reducción de la pobreza mejoran la salud mental. Tratar cualquiera de las direcciones como la historia completa lleva a consejos que pasan por alto la mitad del problema.
¿Por qué la preocupación por el dinero se siente mucho peor por la noche?
Porque las características que lo hacen manejable durante el día están ausentes. No se puede tomar ninguna acción, no se puede llamar a nadie, y el cansancio que facilita el pensamiento catastrófico está en su punto máximo. La preocupación por el dinero también tiene una calidad inusualmente abierta, ya que siempre hay otro escenario que modelar, y los problemas abiertos son precisamente el tipo que se expanden para llenar una noche desocupada. Escribir la acción específica siguiente antes de dormir ayuda más que intentar no pensar en ello.
¿Por qué una pequeña cantidad de dinero me causa tanto estrés?
Porque el malestar está más relacionado con la incertidumbre y el control que con la cantidad. Un déficit modesto que es impredecible, que no se puede influir, y que llega con un plazo puede generar más estrés que una deuda mucho mayor con un cronograma fijo y conocido. Si se ha estado diciendo que la cantidad no es lo suficientemente grande como para justificar cómo se siente, esa comparación es una medida incorrecta y tiende a retrasar que las personas pidan ayuda.
¿Qué ayuda con el estrés financiero?
Dos cosas a la vez. En el aspecto práctico, anotar los números reales y hablar con un servicio de asesoramiento sobre deudas gratuito, si hay deudas involucradas, convierte una preocupación ilimitada en un conjunto finito de hechos, lo que en sí mismo es un cambio en el panorama psicológico. En el aspecto de la salud mental, proteger el sueño, mantener el contacto social que se está tentado a dejar de lado y tratar cualquier depresión o ansiedad directamente son importantes, porque el ciclo funciona en ambas direcciones.
¿Debería hablar con mi médico sobre problemas económicos?
Sí, si están afectando su sueño, estado de ánimo o capacidad para funcionar. Los médicos no se sienten avergonzados por esto y muchos preguntarán al respecto como una cuestión de rutina, porque es uno de los factores más comunes de los síntomas que observan. También cambia lo que sugieren: algunos tratamientos tienen costos, y conocer su situación les permite tenerlo en cuenta en lugar de recomendar algo que usted no hará en silencio.